Les expatriés, en bref, sont des personnes qui vivent et travaillent en dehors de leur pays d’origine. Les expatriés choisissent de vivre à l’étranger pour diverses raisons : opportunités de travail, éducation internationale ou retraite dans un autre pays. La vie d’expatrié présente toutefois un inconvénient : il peut être difficile de trouver un financement, par exemple en contractant une hypothèque ou un prêt.
Alors, même si vous avez planifié et préparé, une question importante reste parfois sans réponse : comment allez-vous financer votre nouvelle vie loin de chez vous ? En tant qu’expatrié, l’obtention d’un crédit peut sembler être un véritable voyage dans l’inconnu. Ne vous inquiétez pas, courageux aventurier ! Notre article de blog vous fera découvrir le monde des prêts pour expatriés en un coup d’œil. Plus précisément, nous examinerons les processus d’accès aux prêts, par exemple pour un investissement immobilier, pour des destinations telles que l’Australie, Singapour, le Canada, le Royaume-Uni et l’Espagne, entre autres. Nous donnerons des explications faciles à comprendre, accompagnées de conseils utiles et de ressources précieuses pour vous aider à réaliser votre rêve d’expatrié. Découvrons ensemble les secrets de la réussite des expatriés en matière de prêts !
Les considérations générales pour les expatriés qui souhaitent obtenir un prêt à l’étranger
La plupart des pays possèdent des règles générales concernant les demandes d’hypothèques ou d’autres types de prêts par les expatriés ; ces considérations s’appliquent indépendamment de la situation individuelle des différents emprunteurs, comme par exemple :
- Antécédents de crédit : Si le fait d’avoir de bons antécédents en matière de crédit dans votre pays d’origine montre que vous pouvez gérer vos dettes de manière responsable, les prêteurs de votre nouveau pays peuvent choisir de vérifier vos antécédents en matière de crédit dans ce pays, s’il en existe. Si vous venez d’arriver dans le nouveau pays, il est fort probable que vos antécédents en matière de crédit soient limités, ce qui rendra difficile l’obtention d’un prêt, surtout par rapport aux personnes qui vivent dans le pays depuis toujours.
- Vérification des revenus : Pour que les prêteurs puissent savoir si vous serez en mesure de rembourser votre prêt, il faut qu’ils demandent des preuves de vos revenus, comme votre fiche de paie ou votre déclaration d’impôts. C’est parfois plus difficile pour les expatriés qui gagnent un revenu variable et pour les travailleurs indépendants.
- Statut de résident : Certains prêteurs peuvent hésiter à accorder des prêts aux expatriés qui n’ont pas le statut de résident permanent.
- Sécurité : Les expatriés qui peuvent offrir une garantie, telle qu’une propriété immobilière ou un investissement, ont plus de chances d’obtenir un prêt et peuvent se voir proposer un taux d’intérêt plus favorable.
Australie : Le « Land Down Under » et ses possibilités de prêt
Pour les expatriés, l’Australie bénéficie d’un niveau de vie élevé, d’une économie forte et d’un cadre naturel magnifique. Voici quelques éléments à prendre en compte pour obtenir un prêt en Australie en tant qu’expatrié :
- Prêts immobiliers: Il peut être difficile, mais pas impossible, pour un expatrié d’obtenir un prêt en Australie. Pour commencer, vous devez avoir un excellent historique de crédit, garantir d’une sécurité de l’emploi avec des revenus élevés et un dépôt d’au moins 20 % du prix d’achat de la propriété. En outre, certains prêteurs peuvent exiger que les demandeurs soient titulaires d’un permis de séjour permanent.
- Prêts personnels : Les prêts personnels aux non-résidents sont disponibles en Australie, mais les taux appliqués peuvent être plus élevés que ceux des prêts aux résidents. Une preuve de revenu et une preuve de résidence sont généralement exigées lors de la demande.
Singapour : Les options de prêt dans la célèbre ville d’Orient
Singapour est un centre financier important et une destination privilégiée pour les expatriés en raison du faible niveau d’imposition, de la stabilité politique et de la qualité de vie élevée. Voici quelques éléments à prendre en compte pour obtenir un prêt à Singapour en tant qu’expatrié :
- Prêts immobiliers : Les expatriés peuvent bénéficier d’un prêt hypothécaire, mais les conditions de prêt peuvent être plus strictes que pour les résidents. En général, vous devrez verser un acompte d’au moins 20 % lors de l’achat d’un bien immobilier et ne pourrez emprunter qu’à hauteur de 80 % du ratio prêt/valeur (LTV). Vous devrez également prouver votre statut professionnel et vos revenus.
- Prêts personnels : Les étrangers vivant à Singapour peuvent obtenir des prêts personnels, mais les taux d’intérêt peuvent être plus élevés que ceux appliqués aux résidents. Vous aurez généralement besoin d’un justificatif de revenu et d’un justificatif de résidence.
Canada : ce pays du Nord stable et favorable aux prêts
Le Canada, pays aux vastes paysages, aux visages amicaux et à la société multiculturelle florissante, attire de nombreux expatriés en quête d’une nouvelle aventure. Mais dans l’excitation de la planification de votre escapade canadienne, une question cruciale se pose : comment allez-vous financer votre nouvelle vie ? N’ayez crainte ! Le Canada, contrairement à d’autres pays, offre aux nouveaux arrivants une voie d’accès accueillante aux prêts.
Voici un aperçu de ce à quoi il faut s’attendre lorsqu’on souhaite obtenir un prêt en tant qu’expatrié au Canada :
- Prêts immobiliers : Certains prêteurs peuvent également exiger que vous ayez le statut de résident permanent. Toutefois, il existe des prêts immobiliers assurés par le gouvernement pour les nouveaux arrivants au Canada, qui peuvent aider les personnes ayant peu d’antécédents en matière de crédit au Canada.
- Prêts personnels : Là aussi, des prêts personnels sont proposés aux expatriés au Canada, mais les taux d’intérêt peuvent être plus élevés que pour les résidents. Vous devez normalement fournir des preuves de vos revenus ou de votre source de revenus et de votre lieu de résidence.
Royaume-Uni : Un pays riche en histoire et en opportunités de prêts
Le Royaume-Uni est un centre financier mondial riche en culture et en histoire qui attire chaque année de nombreux étrangers. Voici quelques éléments à prendre en compte pour obtenir un prêt au Royaume-Uni en tant qu’expatrié :
- Prêts immobiliers : Les expatriés peuvent prétendre à un prêt immobilier, mais c’est souvent plus compliqué que pour les locaux. En général, il faut avoir un bon historique de crédit (idéalement au Royaume-Uni), verser des dépôts importants (généralement à partir de 25 % du prix d’achat) et fournir des preuves de sa situation professionnelle, y compris de sa source de revenus ; en outre, certains prêteurs peuvent également exiger un statut de résident permanent.
- Prêts personnels : Certains expatriés au Royaume-Uni peuvent obtenir des prêts personnels, mais ceux-ci peuvent être assortis de taux d’intérêt plus élevés que ceux appliqués aux résidents. Vous devez généralement prouver que vous avez un emploi et un statut de résident légal, et le fait qu’une personne ayant un bon crédit soit votre cosignataire augmentera vos chances.
Espagne : Siestas et prêts garantis (pour les expatriés)
L’Espagne est connue pour son rythme de vie lent, son climat chaud et son patrimoine culturel abondant, ce qui en fait une destination attrayante pour les expatriés, en particulier les retraités. Voici quelques éléments à prendre en compte pour obtenir un prêt en Espagne en tant qu’expatrié :
- Prêts immobiliers : Obtenir un prêt immobilier en Espagne peut être difficile pour les étrangers, mais pas impossible. En règle générale, un bon historique de crédit (de préférence en Espagne ou dans un autre pays européen), un dépôt important (généralement pas moins de 30 % du prix d’achat) et une preuve de revenu et d’emploi sont nécessaires. Il convient également de prendre en compte l’approbation que le fait d’être résident avec un visa permanent accorde à la banque au moment de la demande.
- Prêts personnels : Les expatriés peuvent obtenir des prêts personnels en Espagne, mais les taux d’intérêt peuvent être plus élevés que pour les résidents. Par exemple, vous devrez probablement présenter des documents confirmant vos sources de revenus ainsi qu’un justificatif de domicile ; en outre, certaines banques espagnoles peuvent vous demander d’ouvrir un compte auprès d’elles.
Autres considérations : Affronter le casse-tête des prêts en tant qu’expatrié
Faites des recherches sur différents prêteurs, envisagez des prêts garantis pour obtenir des taux d’intérêt plus bas, anticipez des taux d’intérêt plus élevés en tant qu’expatrié et évitez les escroqueries. Développez votre crédit en ouvrant un compte bancaire local afin d’établir un historique positif. Examinez les organismes de financement alternatif. En d’autres termes, lorsque vous cherchez à obtenir un prêt en tant qu’expatrié, évaluez les taux et les conditions associés à différents prêteurs. Certaines entreprises sont spécialisées dans l’octroi de prêts aux expatriés et peuvent être plus sensibles à votre situation.
Quelques conseils pour se constituer un historique de crédit en tant qu’expatrié
Commencez par ouvrir un compte bancaire local : L’ouverture d’un compte bancaire local est la première étape vers l’établissement d’un historique de crédit dans votre nouveau pays. Ce compte permettra d’effectuer des dépôts et des retraits réguliers qui seront signalés aux agences d’évaluation du crédit.
Procurez-vous une carte de crédit : L’utilisation correcte d’une carte de crédit, suivie de paiements mensuels complets, peut contribuer à l’obtention d’un bon crédit. C’est pourquoi il convient de rechercher des cartes de crédit spécialement conçues pour les nouveaux arrivants dans le pays.
Payez vos factures à temps : le paiement à temps du loyer, des services publics et d’autres factures est essentiel pour établir une bonne cote de crédit. Les retards de paiement ont des conséquences négatives sur la cote de crédit de l’emprunteur pendant plusieurs années.
Devenez utilisateur autorisé de la carte de crédit d’une personne de confiance : Si un ami ou un parent jouit d’une bonne situation financière dans votre nouvel État, demandez-lui d’ajouter votre nom à sa liste d’utilisateurs de carte bancaire, à condition que les deux parties concernées soient d’accord, c’est-à-dire que vous attestez de votre fiabilité, tandis que ce dernier ajoute son propre total grâce aux notes qu’il a obtenues jusqu’à présent.
Conclusion
S’il n’est pas facile de surmonter les difficultés liées à l’obtention d’un prêt en tant qu’expatrié, le fait d’être bien préparé et bien informé augmentera considérablement vos chances de réussite. Gardez à l’esprit qu’avec une planification minutieuse, des recherches et votre engagement à construire un historique de crédit solide, vous pourrez plus facilement atteindre vos objectifs financiers dans votre nouveau pays.
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